Რა არის რთული ინტერესი და რა არის მისი უპირატესობა?

სანამ თითოეულ მსურველს გახსნის საბანკო ანგარიშზე, ამოცანა შერჩევის საუკეთესო და ყველაზე მომგებიანი საბანკო ანგარიშზე ტიპის. და თუ მეტ-ნაკლებად ნათელი ბანკებში - არ არის გამორიცხული, ნავიგაცია მრავალი რეიტინგები და ოფისში, რომელიც მდებარეობს შორს არ საცხოვრებელი ადგილის, დან არჩევანი ტიპის ანგარიშის სიტუაცია ბევრად უფრო რთული. იმის გამო, რომ გარდა იმისა, რომ საპროცენტო განაკვეთი უნდა ჩაითვალოს კი შესაძლებლობა დეპოზიტის შევსება, ვადამდელი გაყვანის, მეთოდი ინტერესი გაანგარიშება და სხვა ფაქტორები. გარდა ამისა, ზომა პროცენტული ეს არის დიდი მნიშვნელობა აქვს მისი სახის. განვიხილოთ დეტალურად განსხვავდება მარტივი და რთული პროცენტი.

მარტივი ინტერესი. გამოთვლის ფორმულა

With მარტივი ინტერესი , ყველაფერი ნათელია, რადგან იგი სწავლობდა სკოლაში. ერთადერთი, რაც უნდა გვახსოვდეს არის ის, რომ საპროცენტო განაკვეთის ყოველთვის არის მითითებული წლის განმავლობაში. სასწრაფოდ ფორმულა თავად აქვს ფორმა:

CC = NA + NA * I * NA = n * (1 + i * n), სადაც

NA - თავდაპირველი თანხა,

COP - საბოლოო ჯამში,

i - ღირებულება საპროცენტო განაკვეთის. შეიტანოს 9 თვეში და 10% -იანი განაკვეთით, i = 0,1 * 9/12 = 0.075 ანუ 7.5%,

n - რაოდენობის შეზავებით პერიოდები.

განვიხილოთ რამდენიმე მაგალითი:

1. ინვესტორს აყენებს 50 ათასი. რუბლი ვადიანი ანაბარი 6% APR 4 თვის განმავლობაში.

COP = 50000 * (1 + 0.06 * 4/12) = 51000.00 გვ.

2. ვადიანი ანაბარი 80 ათასი. რუბლი 12% წლიურად 1.5 წლის განმავლობაში. ამ შემთხვევაში, საპროცენტო ყოველკვარტალურად ბარათი (ანაბარი არ არის დაკავშირებული).

COP = 80000 * (1 + 0,12 * 1,5) = 94400,00 გვ. (როგორც კვარტალური გადახდის ინტერესი არ არის დამატებული თანხის, საბოლოო თანხა, ეს გარემოება არ არის დაზარალებული)

3. ინვესტორის გადავწყვიტეთ, რომ 50,000 რუბლი ვადიანი ანაბარი 8% წელიწადში 12 თვე. აძლევენ შეავსონ დეპოზიტი და ანგარიშის შევსება გაკეთდა 91 დღის ოდენობით 30,000 რუბლი.

ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გამოვთვალოთ პროცენტი თანხების. პირველი - ეს არის 50,000 გვ. და 1 წლის და მეორე 30,000 რუბლი და 9 თვის განმავლობაში.

KC1 = 50000 * (1 + 0.08 * 12/12) = 54000 გვ.

KC2 = 30000 * (1 + 0.08 * 9/12) = 31800 გვ.

CS = CS1 + CS2 = 54000 + 31800 = 85800 გვ.

ნაერთის ინტერესი. გამოთვლის ფორმულა

თუ პირობები ანაბრის მიუთითებს იმაზე, რომ შესაძლებელია კაპიტალიზაცია და ინვენტარიზაცია, ნათქვამია, რომ ამ შემთხვევაში, ნაერთის ინტერესი იქნება გამოყენებული, რომელიც გაანგარიშება ხორციელდება შემდეგი ფორმულით:

COP = (1 + i) ⁿ * NA

აღნიშვნების იგივეა, რაც ფორმულა უბრალო ინტერესი.

ასე ხდება, რომ პროცენტის გადახდა, უფრო ხშირად, ვიდრე წელიწადში ერთხელ. ამ შემთხვევაში, რთული პროცენტი დათვლილია ოდნავ განსხვავებულად:

COP = (1 + i / a) ^nk * NA, სადაც

to - სიხშირე დანაზოგების წელიწადში.

დასაწყისზე ჩვენი მაგალითად, რომელიც ბანკმა მიიღო ვადიანი ანაბარი 80 ათასი. რუბლი 12% წლიურად 1.5 წლის განმავლობაში. ვივარაუდოთ, რომ ინტერესი ასევე გადასახდელი კვარტალში, მაგრამ ამ დროს ისინი დაემატება ორგანოს ანაბარი. რომ არის, ჩვენ შეიტანოს ასოებით.

COP = ^{(1 + 0.12 / 4) 4} * 1.5 * 800000 = 95524.18 გვ.

როგორც უკვე შეიძლება არ შეამჩნია, შედეგი იყო 1124,18 რუბლი მეტი.

უპირატესობა შეზავებით

რთული ინტერესი შედარებით მარტივი ყოველთვის მოაქვს უფრო მეტი მოგება, და ეს განსხვავება მეტ დროს სწრაფად და სწრაფად. ეს მექანიზმი შეუძლია კონვერტაცია ნებისმიერ დამწყებ კაპიტალის ძალიან მომგებიანი მანქანა მხოლოდ უნდა მისცეს საკმარისი დრო. ამავე დროს, ალბერტ აინშტაინი მოუწოდა ნაერთის ინტერესი ყველაზე ძლიერი ძალა ბუნებაში. შედარებით სხვა სახის ინვესტიციები ასეთი სახის წვლილი აქვს მნიშვნელოვანი უპირატესობები, განსაკუთრებით, როდესაც ინვესტორი ირჩევს გრძელვადიან პერსპექტივაში. შედარებით აქციების, ნაერთის ინტერესი გაცილებით ნაკლებია რისკი და სტაბილური ობლიგაციები გამოიღო ნაკლები შემოსავალი. რა თქმა უნდა, ნებისმიერ ბანკში შეიძლება საბოლოოდ დაინგრევა (ყველაფერი შეიძლება მოხდეს), მაგრამ არჩევის ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც მონაწილეობს სახელმწიფო სადეპოზიტო დაზღვევის სქემა, რომელიც შეიძლება შემცირებით და რისკი.

აქედან გამომდინარე, ჩვენ შეგვიძლია ვთქვათ, რომ რთული ინტერესი გაცილებით დიდი პერსპექტივა აქვთ, ვიდრე თითქმის ნებისმიერი ფინანსური ინსტრუმენტი.