Საბანკო საიდუმლოება. უბრალოდ კომპლექსი

დარწმუნებული ვარ, ბევრი ჩვენგანი რეგულარულად გამოიყენოთ მომსახურების სხვადასხვა კომერციულ ბანკს. ზოგიერთი კლიენტი ურჩევნია შენარჩუნება საკრედიტო დაწესებულებებში მათი დანაზოგები, სხვები მათ ენდობიან მათი ღირებულებები (უსაფრთხოების სეიფი), მესამე გახდეს მსესხებელთა ინტერესი მიღებული თანხის ფარგლებში შეძენის მომავალში საგანი სანუკვარ ოცნებებს. პლასტიკური ბარათის მოსახერხებელი გამოყენება ხელფასები, სხვადასხვა მომსახურება, გადაუდებელი მეხსიერება გახსნის პირად ანგარიშზე ან მის გარეშე ახლა ყველა ბანკი ცდილობს შევთავაზოთ ჩვენს კლიენტებს რაღაც ახალი და ჯანსაღი კონკურენციის შექმნას "გიგანტი" სექტორში. რა თქმა უნდა, ნიუანსი ძალიან მოკლე. მაგრამ თითოეულ კლიენტთან საკრედიტო ინსტიტუტის უნდა გაითვალისწინოს ასეთი ფუნქცია, როგორც საბანკო საიდუმლოება. რა არის სავსე ეს კონცეფცია, და რა გარანტიები, ისევე, როგორც პრობლემა იღებს მასთან მომსახურების მიმწოდებელი ამ სფეროში?

უნდა დავიწყოთ უფლება განასხვავოს თვალსაზრისით, როგორიცაა კომერციული და საბანკო საიდუმლოება. პირველი, ფაქტობრივად, არის ფართო კონცეფცია, ვიდრე მეორე. ზოგიერთ წყაროები თქვენ კი მოვძებნოთ ინტერპრეტაცია, რომელიც განსაზღვრავს საიდუმლო საკრედიტო დაწესებულებებში როგორც ერთ-ერთი კომერციული ჯიშები. თუმცა, ეს მთლად ასე არ არის. საბანკო საიდუმლოება - კანონი ამ ინსტიტუტების საფუძველზე, რომლის ყველა წევრი ორგანიზაცია საჭირო შენარჩუნება ყველა ინფორმაცია ისინი მათი მომხმარებელს გარეშე ხელმისაწვდომობის მესამე მხარის, მაშინაც კი, თუ ინფორმაცია არ უნდა ბევრი ღირებულება.

როგორც უმეტეს ასეთ შემთხვევაში, არ უნდა იყოს გამონაკლისი წესი. ზოგჯერ ბანკი უბრალოდ, არ აქვს უფლება უარი თქვას გარკვეული ორგანიზაციების ინფორმაცია, რომელიც ეხება მომხმარებელს. ეს ინსტიტუტები, პირველ რიგში, საქართველოს სახელმწიფო დონის ორგანოები. თუმცა, ეს პროცედურა უნდა იყოს საფუძველს ამართლებს გამონაკლისი. მაგალითად, რთული, ჩახლართულ და საეჭვო ხასიათის გაკეთდეს კლიენტის მიერ ფინანსური გარიგება, თუ ის ტოლია ან აღემატება თანხა 600 ათასი რუბლი. ამ შემთხვევაში, საბანკო კანონმდებლობის გულისხმობს კონტროლის გარიგება. ეს კეთდება იმისათვის, რომ თავიდან ავიცილოთ დაფინანსების საშუალებით კომერციული ორგანიზაციების ტერორისტული საზოგადოებას, ისევე, როგორც ფულის გათეთრების.

საბანკო საიდუმლოება მოიცავს ინფორმაციის მიწოდებას ყველა ანგარიშები და თანხებიდან დაწესებულების მიერ ანაბრის პირობების შესაბამისად, პატიმართა სადეპოზიტო შეთანხმებები, ვიწრო წრეში ადამიანი. როგორც იმ შემთხვევაში, ფიზიკური და იურიდიული პირების ყველა ინფორმაცია შეიძლება გაკეთდეს მხოლოდ იმ კლიენტებს და მათი კანონიერი წარმომადგენლების, მარიონეტები, სასამართლო ხელისუფლების, ასევე სადაზღვევო კომპანიების წარმომადგენლები და წინასწარი გამოძიება საქართველოს სისხლის სამართლის და ადმინისტრაციულ საქმეებზე (უნდა იყოს თანდასწრებით პროკურორის თანხმობით) .

იმ შემთხვევაში, თუ მფლობელი წვლილი ან სხვაგვარად საბოლოოდ იღუპება, ასეთ სიტუაციაში, საბანკო საიდუმლოება აქვს შემდეგი ფუნქციები. თუ არსებობს ნება შედგენილი (სანოტარო წესით ან გაიცემა უშუალოდ საკრედიტო ორგანიზაცია) ნახსენები პირებს შეუძლიათ მიიღონ საჭირო ინფორმაცია. ამისათვის მათ უნდა აჩვენოს მტკიცებულება თვითმყოფადობა. გარდა ამისა, იგი არის გათვალისწინებული გარეშე კანონის დარღვევის განკარგულებაში ნოტარიუსი. ამ მიზნით, ოფისში უნდა მიიღოს თხოვნა. ამ შემთხვევაში, ბანკის თანამშრომელი, რომელიც პასუხისმგებელია განხორციელების ვალდებულებებს, პასუხი ამახვილებს კომპანიის ბლანკის დაწესებულებებში. ინფორმაცია უნდა იყოს სრულად პასუხისმგებელი ყველა საკითხების მოთხოვნით.

თუ ჩვენ ვსაუბრობთ არარეზიდენტებზე (პირებს უცხო მოქალაქეობა), ამ შემთხვევაში საბანკო საიდუმლოება მოიცავს უზრუნველყოფა ყველა საჭირო მონაცემები საკონსულოები.