Რომელი უკეთესია - სესხის ან იპოთეკური შეძენა სახლში?

შეძენის საკუთარი საცხოვრებელი ყოველთვის მნიშვნელოვანი საკითხი მრავალი ახალგაზრდა ოჯახი. ევროპის ქვეყნებში, კითხვაზე, რომელიც უკეთესი სესხის ან იპოთეკა, რომ არ ღირს მის მოქალაქეებს. ამის მიზეზი ის არის, რომ დასავლური ბანკების მითითებული ძალიან ბევრი განსხვავება ამ სახის სესხების. რუსეთში, პირიქით, უფსკრული ასე არ არის შესამჩნევი. ასე რომ, რა უნდა მიიღოს? იპოთეკური და სამომხმარებლო სესხის აღება? რომელი უკეთესია? მოსკოვში, და ბევრი სხვა რუსეთის ქალაქებში ვერ დაიკვეხნის ისეთი საპროცენტო განაკვეთები:

13-14% - იპოთეკური;

17-20% - სამომხმარებლო სესხებს.

როგორც ხედავთ, განსხვავება არ არის დიდი პრინციპი. აქედან გამომდინარე, კითხვაზე, თუ რა არის უკეთესი: სესხის ან იპოთეკა, იძენს პოპულარობას. მოდით, ასევე ასახავს ამ თემაზე, მოდი, შევადაროთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები ამ ტიპის სესხების.

Mortgage: ეს არის

სანამ ჩვენ ვსაუბრობთ, თუ რა სახის სესხის ტიპები უმჯობესია მიიღოს: სესხის ან იპოთეკა, მოდით გაიმიჯნოს თავად ეს ცნებები.

ტერმინი "იპოთეკური" ნიშნავს სესხის ფული გადაეცა თქვენ ფინანსური ინსტიტუტი შეძენის საცხოვრებელი. ამავე დროს, ხელშეკრულების იპოთეკური დაკრედიტების უფლება განპირობებულია იმით, რომ შეძენის სახლი მაშინვე ხდება გირაოს. ეს ნიშნავს, რომ შეძენილი ბინა იქნება ოფიციალურად არ ეკუთვნის თქვენ, რადგან თქვენ არ დავალიანების გადახდას თქვენი დავალიანება. მფლობელი ქონების იქნება ბანკში. ასე რომ, პასუხი კითხვაზე, თუ არა. უმჯობესია მიიღოს - იპოთეკური ან სესხის, ნება მეტწილად დამოკიდებული იქნება თუ არა გსურთ დაუყოვნებლივ გახდეს მფლობელი ბინის ან მზად ვართ ცხოვრობენ წლის განმავლობაში "მთავარი ბანკიდან".

როგორ ამჯამად განვადება

სამომხმარებლო სესხი უმსხვილესი ბანკი შეუძლია გასცეს, ზოგადად არ არიან დაინტერესებული, სადაც ფული დაიხარჯება. უფრო მეტიც, შეძენილი სახლის ან ბინის მაშინვე ხდება თქვენი ქონება და შეგიძლიათ გააკეთოთ მათთან რაც გსურთ. თითქმის ყოველთვის მიიღოს ასეთი სესხის, თქვენ უნდა მოუტანს ერთი ან მეტი გარანტორი. ასევე უნდა უზრუნველყოს გირაოს უტოლდება საჭირო. უპირატესობა ამ შემთხვევაში არის ის, რომ არ უნდა იმოქმედოს საცხოვრებელ უზრუნველყოფით. ეს შეიძლება იყოს ძვირადღირებული მანქანა, ნავი, პიერ, ფასიანი ქაღალდების და ბევრი სხვა. ერთადერთი პირობა ის არის, რომ ღირებულება იპოთეკური. ეს უნდა იყოს თანაზომიერი ზომა სესხი.

მოთხოვნები საბანკო ორგანიზაციების

On დადებითი და უარყოფითი მხარეები ამ ტიპის დაკრედიტების, ჩვენ ვსაუბრობთ ცოტა დაბალია, და ახლა განვიხილოთ განსხვავებები მოთხოვნები ბანკების ორივე შემთხვევაში. Turnaround დრო და ღირებულება საბუთების ასევე შეიძლება ძლიერი არგუმენტი, კითხვაზე, რომელიც არის უკეთესი - სესხი ან იპოთეკა.

ამავე რეგისტრაცია აუცილებელია. სესხების ფინანსური ინსტიტუტები მხოლოდ დაინტერესებული არიან მსესხებლის. როგორც წესი შეამოწმოს უნდა უზრუნველყოს მტკიცებულება შემოსავალი, და ხელმისაწვდომობის უზრუნველყოფა ეფექტური გარანტი.

ამავე დროს რეგისტრაციის იპოთეკური საბანკო ჩეკები და შემდგომი "სიწმინდეს" ბინა. ერთის მხრივ, იგი იღებს ბევრი დრო, მაგრამ მეორე - შეგიძლიათ დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ მომავალში ვერავინ შეძლებს გამოწვევას გარიგება. საბანკო უბრალოდ არ დაუშვებს ასეთი. იმ შემთხვევაში, თუ ფინანსური ინსტიტუტების წარმოიქმნება ოდნავი ეჭვი გამჭვირვალობის გარიგება, თქვენ უბრალოდ არ მოწყობა იპოთეკური.

თანდასწრებით საჭირო დოკუმენტაცია და დადებითი საკრედიტო ისტორია სამომხმარებლო სესხი შეიძლება დღეში. გადაწყვეტილება ბანკიდან შეიძლება გადაიდო 5-7 დღის განმავლობაში. და პაკეტი არის "იპოთეკური" დოკუმენტი განუზომლად დიდი.

საპროცენტო განაკვეთი

აქედან გამომდინარე, სესხის ან იპოთეკა სახლში? რომელი უკეთესია? უფრო ზუსტი პასუხი ამ კითხვაზე არის გაგაცნოთ საკითხი overpayment.

როგორც ვიცით, საბანკო იპოთეკური დაკრედიტების პროგრამები მუშავდება და მუდმივად გაუმჯობესდა. დღეს, პროცენტული ამ ტიპის სესხის მერყეობს 10.5 15% წელიწადში. და თუ სესხი მიღებული ვალუტა და კიდევ უფრო დაბალია.

მაგრამ სამომხმარებლო პროგრამები არ ჩამორჩება. თუ არ გაითვალისწინოს ზღაპრულად ძვირი ექსპრეს სესხი, სამომხმარებლო დაკრედიტების განაკვეთები იშვიათად აღემატება 20-21%. როგორც ჩანს, რომ ეს არის კიდევ ბევრი იპოთეკური სესხი. მაგრამ ეს როგორ გამოიყურება.

იმისათვის, რომ ეფექტურად შედარება, რომ ყურადღება მიაქციონ არა მხოლოდ რაოდენობის ფსონს, არამედ რეალური overpayment. მას შემდეგ, რაც იპოთეკური - გრძელვადიანი სესხი, overpayment მთელი პერიოდის განმავლობაში შეიძლება 150-მდე, ზოგჯერ 200% საწყისი ფასი. სამომხმარებლო იშვიათად ზე მეტი 7-8 წლის განმავლობაში. ამ პერიოდში თქვენ გაქვთ დრო, რომ გადაიხადოს პრემია არა უმეტეს 50% ღირებულება საცხოვრებელი. ასე რომ, თანხა თქვენ მზად არის გადაიხადოს პრემია შედეგად, კიდევ უფრო ძლიერი არგუმენტი კითხვაზე, თუ რა არის უკეთესი: სამომხმარებლო საკრედიტო ან იპოთეკური.

ჩვენ გამოვთვალოთ დამატებითი ხარჯები

საყოფაცხოვრებო დაკრედიტების იშვიათად თან ახლავს დამატებითი ჯარიმები. In უკიდურეს შემთხვევაში მათ უბრალოდ შეიძლება მოხსნილი.

იმ შემთხვევაში, თუ ვერ შეძლებს, რათა თავიდან ავიცილოთ დამატებითი გადასახადები იპოთეკური. ასეთი ხარჯები, მაგალითად, მოიცავს სავალდებულო დაზღვევის ქონება. გარდა ამისა, ფინანსური ინსტიტუტი შეიძლება მოითხოვოს თქვენ დააზღვევს არა მხოლოდ შესყიდული საცხოვრებელი, არამედ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის, და დაჟინებით სათაური დაზღვევა საკუთრების უფლება. ყველა ეს მნიშვნელოვნად ზრდის ხარჯებს მსესხებლის.

არის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ფაქტი. არარის ბანკი მოგცემთ იპოთეკური გარეშე დამოუკიდებელი შემფასებელი ქონება. რა თქმა უნდა, რომ განახორციელოს ამ შეფასებას მსესხებლის უნდა იყოს საკუთარი ხარჯებით. მიღების რამდენიმე შეკითხვას და ნებართვების ასევე შეიძლება გადახდილი.

დადებითი და უარყოფითი მხარეები იპოთეკური

მერე რა უკეთესი სესხის ან იპოთეკა? მოდით ვიფიქროთ.

ისევე როგორც სხვა ნებისმიერ ტიპის დაკრედიტების, იპოთეკური სესხის დადებითი და უარყოფითი თვისებები. მათ შორის საუკეთესო მხარეს, შეიძლება შემდეგნაირად:

• ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთები. ეს შესაძლებელია, რადგან რისკის ამ შემთხვევაში ძალიან დაბალია. პირველი, საბანკო ძალიან ყურადღებით შეამოწმოს და მსესხებლის და შეძენილი ქონება. მეორეც, თუ რაღაც მიდის არასწორი, ბინა მხოლოდ დარჩება ბანკის საკუთრებაში. და ეს არის ძალიან ძალიან თხევადი გირაოს.
• ზოგიერთ შემთხვევაში ეს შესაძლებელია გასცეს გრანტის ან მიიღოთ ფასდაკლება სახელმწიფოს მხრიდან. მაშინ საპროცენტო განაკვეთი სამომხმარებლო დაეცემა 6-8%.
• გრძელვადიანი დაკრედიტების ერთად მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი სხვაობა მაქსიმალური ყოველთვიური გადასახადი ხელმისაწვდომი.

არსებობს, თუმცა, არსებობს ასევე უარყოფითი რაოდენობა. მაგალითად, ასეთი:

• უნდა მიიღოს პირველი შენატანი მინიმუმ 10% ღირებულება შეძენილი ობიექტი. ასევე აუცილებელია, დაგროვება.
• უბრალოდ მტაცებლური overpayment. თანხა, რომელიც იხდით და ბოლოს, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ორი, ზოგჯერ სამი ბინა.
• მნიშვნელოვანი დამატებითი ხარჯები, რომლებიც არ შეიძლება იქნას აცილებული.
• იპოთეკური სესხები არ შეიძლება იყოს მცირე. მიიღეთ თანხა ნაკლებია, ვიდრე ნახევარი მილიონი რუბლი საკმაოდ რთულია. ეს არის იმის გამო, რომ ოვერჰედის ფინანსური ინსტიტუტი, ამ შემთხვევაში საკმაოდ მაღალია.
• საკუთრების უფლების შეზღუდვა სრულ დაფარვა სესხის. თქვენ არ შეგიძლიათ ცხოვრობენ შეიძინა საცხოვრებელი. მაგრამ აქ არის მიიღოს ბინა, გაყიდვა, გაცვლა, დავეხმაროთ ან ნებისმიერი სხვა სამართლებრივი ქმედებები არ იმუშავებს. გარდა ამისა, ეს შეუძლებელი იქნებოდა, რომ გავაკეთოთ და ხელახლა დაგეგმვა. ეს მოითხოვს წერილობითი ნებართვის ბანკში.
• წინასწარ იპოთეკური სესხი ჯარიმის გარეშე რთული.

დადებითი და უარყოფითი მხარეები განვადება

მაინც ვფიქრობ, რომ საუკეთესო თქვენთვის იპოთეკური? საკრედიტო ბინაში ასევე აქვს თავისი უპირატესობები:

• ყველა განაცხადი განიხილა, რაც შეიძლება მალე და ფული შეგიძლიათ მიიღოთ დღის განმავლობაში.
• მსესხებლები დაკისრებული გაცილებით ნაკლებია მკაცრი მოთხოვნები.
• რეგისტრაციის სამომხმარებლო თქვენ უნდა მოამზადოს გაცილებით მცირე დოკუმენტები.
• თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ნებისმიერი თანხა. არც ზედა და არც ქვედა ზღვარი, პრინციპში, არ არის შეზღუდული.
• არ არის საჭირო, რომელიც ფლობს აქციების. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ბინა, რომელსაც ფული არ განვადებით.
• ზოგიერთი ბანკების შეუძლია გასცეს ფული უზრუნველყოფის გარეშე. საკმარისია, რომ კარგი გამხსნელი რითაც.
• თუ კომპეტენტურად მიახლოება არჩევანი სესხის პაკეტი, overpayment შეიძლება ძალიან მცირე.
• მსესხებლის მაშინვე ხდება ქონების მესაკუთრე და შეიძლება, მაგალითად, ვაქირავებ. ეს შეიძლება მნიშვნელოვნად დააჩქარებს გადახდის სესხის.

Cons განვადება:

• შედარებით იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთის შეიძლება იყოს საკმაოდ მაღალი.
• შეიძლება არსებობდეს სირთულეები ადასტურებენ მსესხებლის უნდა გადაიხადოს. ზოგიერთი ბანკები არ განიხილავს მოზიდვის ერთ-ერთი მსესხებელი გაზრდის სესხის მაქსიმალური თანხა.

შეჯამება

თუ თქვენ ყურადღებით ანალიზი ზემოთ, შეიძლება ითქვას, რომ, ზოგადად, განახორციელოს ოცნება საკუთარ სახლში ჯერ კიდევ უკეთესია გამოიყენოთ იპოთეკური. თუმცა, თუ ყველაზე მეტი ფული თქვენ უკვე გაქვთ და გადამწყვეტი ნაბიჯი აკლია მინიმუმ ნახევარი მილიონი, potrebssuda - ეს არის მხოლოდ ის, რაც თქვენ გჭირდებათ. განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც გსურთ ელის დამატებითი სახსრები, და საცხოვრებელი უნდა იყოს შეძენილი უკვე და დაველოდოთ, არ არსებობს გზა. უფრო მეტიც, თუ თქვენ გაქვთ კარგი შემოსავალი, მაგრამ ვერ დავადასტურებ ოფიციალურად, იპოთეკური თქვენ უბრალოდ არ მისცემს.