Ბანკის მულტიპლიკატორი

საბანკო მულტიპლიკატორი წარმოადგენს ფულადი სახსრების მოცულობის ზრდის მექანიზმს , რომელიც თითოეული კომერციული ბანკის სადეპოზიტო ანგარიშებშია ერთ ანგარიშზე სხვა სახსრების მოძრაობის შედეგად.

ბანკის მულტიპლიკატორი მუშაობს არა მარტო კომერციულ ბანკს სესხის სახით, არამედ ცენტრალური ბანკის მიერ კომერციული ბანკებისგან ვალუტის, აქციების ან სხვა ფასიანი ქაღალდების შესყიდვაზე. შედეგად, არსებობს აქტიური ოპერაციების დროს ჩადებული ბანკების რესურსების შემცირება და თავისუფალი რეზერვების ზრდა, რომლებიც შემდგომში გამოიყენება დაკრედიტებისთვის, ანუ საბანკო მულტიპლიკატორი იწყებს მუშაობას. განვიხილოთ ეს კონცეფცია უფრო დეტალურად.

ბანკის მულტიპლიკატორის არსი და მექანიზმი ყველაზე მოსახერხებელია კონკრეტული მაგალითით. ვარაუდობენ, რომ ბანკ A- ის მიერ დაფუძნებულმა კორპორაციამ ექსპორტისგან მიღებული შემოსავალი 10 მილიონ რუბლამდე ბანკის უშუალო მონაწილეობით გაიყიდა, რომელიც შემდგომში გადაეცა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშს. ბანკი გადარიცხული თანხები კორპორაციის მიმდინარე ანგარიშზე (მოთხოვნის დეპოზიტი). ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი ნორმების მიხედვით, ამ თანხის ნაწილი უნდა ჩაირიცხოს სპეციალურ ანგარიშზე სავალდებულო მინიმალური სარეზერვო სახით. ვარაუდობენ, რომ სავალდებულო განაკვეთი 4%. შემდეგ რეზერვის ოდენობა იქნება 400 რუბლი.

ამრიგად, კომერციული ბანკი იღებს მის ხელთ არსებულ 9,600 რუბლს, რომელსაც შეუძლია ისარგებლოს მოგების მისაღებად. ამ თანხებს ასევე უწოდებენ კომერციულ ბანკს. არაფერი ხელს უშლის დაწესებულების ხელმძღვანელობისგან, რათა მათ მიეცათ კრედიტი კიდევ ერთი ფირმა, რომელიც იყენებს მის მომსახურებას. ასე რომ, ჩვენი ბანკი 9000 რუბლის თანხის სხვა კომპანიას სესხს აძლევს. ამ ოპერაციის შედეგად, ჭარბი რეზერვი ნული ღირებულებით მცირდება იმავე ბანკში ანაბრის თანხის ერთდროულად დაკრედიტებთან ერთად. ბანკის მიერ გადახდილი თანხა 9,600 რუბლის ოდენობით, რომლის 4% (384 რუბლი) გადაირიცხება სარეზერვო და დარჩენილ 9,216 რუბლს. ბანკის B ასევე შეუძლია გააგზავნოს სესხების სხვა ფირმა. ამდენად, არსებობს ფულის ზრდა და ახალი თანხები უკვე არსებულ სესხებსა და დეპოზიტებზე დაემატება.

განვიხილოთ ახლა, თუ როგორ შეგიძლიათ გამოთვალოთ ბანკის მულტიპლიკატორი. ფორმულა აქვს შემდეგი ფორმით:

სმ. = M2k. : (М2кг.-М0.г.), სადაც

სმ. - ბანკის ანიმაციის კოეფიციენტი;

M2 კგ. - საბუღალტრო წლის ბოლოს ფულის მიწოდების ზომა;

M2N. - საანგარიშო წლის დასაწყისში ფულის მიწოდების ზომა;

მე.ნ. - საანგარიშო წლის დასაწყისში ფულის მთლიანი თანხა.

ბანკის მულტიპლიკატორი მოქმედებს მხოლოდ მაშინ, როდესაც საბანკო სისტემას აქვს ორი დონე. პირველი არის ქვეყნის ცენტრალური ბანკი, რომელიც აკონტროლებს ამ მექანიზმს. მეორე დონეზე კი კომერციულ ბანკებს თავიანთი სურვილი აქვთ, მიუხედავად მათი სურვილისა. ამავდროულად, მზარდი ფულის ეფექტი მიღწეულია არა ერთი ინსტიტუტის მიერ, არამედ მთელი საბანკო სისტემის მეშვეობით. ცხადია, საბანკო ანიმაცია პირდაპირ დამოკიდებულია სავალდებულო რეზერვების ოდენობაზე. ქვედა ნორმა, უფრო კომერციულ ბანკებს აქვთ თავისუფალი რეზერვები, რომლებიც იყენებენ ფულის მომარაგებას.

ბანკის მულტიპლიკატორი ასევე შეუძლია მუშაობა საპირისპირო მიმართულებით. თუ მომხმარებელს დაიწყებს თანხის განაღდება ფულის დეპოზიტებისგან, სესხის მთლიანი თანხა მცირდება და ფულის მიწოდების საკრედიტო შესუსტება იქნება.

აღსანიშნავია, რომ საბანკო სექტორის ყველა აქტიურ ოპერაციებში მხოლოდ საკრედიტო ინვესტიციებს შეუძლიათ შექმნან ახალი დეპოზიტები, რაც ასრულებს ეროვნული საბანკო სისტემის გაცემულ ფუნქციას. უფრო მეტი სესხი გაიცემა, რაც გაცილებით მეტია გაცემის საქმიანობაში.